生命保険でカバーされない、身近にあるリスクとは？
2010年11月16日
ファイナンシャル・プランナー ゆりもとひろみ
今回は、「生命保険の落とし穴」について、お話したいと思います。
生活保護受給者が増加している理由は
生命保険とは、不意のアクシデントによる、生活の心配に対して、備える手段のひとつです。ご主人様が亡くなられたときは、死亡保険で、遺族の生活を支えることができます。また、あなたやご家族が入院されたときは、医療保険で、入院代や手術費用をまかなうことができます。
では、あなたのご家庭では、死亡でも入院でも無いけれど、収入が途絶えるリスクって、ありそうでしょうか？ 生活保護受給者は現在増加しています。どのような理由で、生活保護を受給しなければいけなくなるものでしょうか？
リストラや商売の失敗で、収入がなくなってしまうため？
確かにそういう理由の方も相当多いです。
けれど、ダントツに多い原因は、「傷病・障害による収入の減少」です。
収入が途絶えるリスクに対応する保険
病気やケガで後遺症が残ってしまい、退院はしたけれど、職場に復帰することができない。収入はストップする一方で、毎月数十万円の支出は止めることはできず、貯蓄があっという間に底をついてしまう。
このような理由で、生活保護を受けることになってしまう方が、非常に多いのです。特に最近増えているのは、精神性疾患、ウツ病などで、何年にもわたって、仕事ができない状態になるケースですね。このような状態になった場合の補償が健康保険（会社員や公務員が加入）にはあります。
「傷病手当金（しょうびょうてあてきん）」といって、働けなくて自宅療養がつづいても、最長１年半は、給与の約３分の２が受け取れる、手厚い制度です。けれど国民健康保険加入の自営業者には、この補償はありません。働けなくなる＝収入も途絶えるリスクが、非常に高いのです。
「所得補償保険（しょとくほしょうほけん）」といいます。
ゆりもとＦＰ事務所に、保険相談に来られるお客様の多くは、この所得補償保険に高い関心をお持ちです。どのようなケースで、いくらの保険金をいつまで受け取れるか、それに対して保険料はいくらの負担になるかをご説明すると、そうですね、２〜３人に１人くらいの方が、加入を希望されます。加入される方の動機は、大きく以下の３つくらいになります。
◆ 自営業なので、働けなくなったときの補償を準備しておきたい。
◆ サラリーマンだが、長期間仕事に復帰できないリスクをカバーするために加入したい。
◆ 働けない期間がしばらく続いても、生活はやっていけそうだが、住宅ローンの返済がなくならないのはキツイ。住宅ローンの返済額相当の補償には入っておきたい。
皆様の中で、上記に同感です、という方がいらっしゃれば、一度、所得補償保険について調べて見ることをお勧めします。
2010年11月15日発行 ゆりもとＦＰ事務所メルマガ掲載コラム 再編集
