ライフプラン・シミュレーションサービス

「人生の３大資金」って、ご存知ですか？

そうです。「住宅資金」「教育資金」「老後資金」のことですね！

あなたのご家庭では、この人生における３大資金を、 どのタイミングで、どのくらい準備すればいいのか、ご存知でしょうか？

「よくわからない！」という方は、一度、「キャッシュフロー表」 を作成することをおすすめします。

キャッシュフロー表とは

キャッシュフロー表とは、生涯におけるお金の収支や貯蓄残高の推移 を表形式にまとめたもので、一定のレベルまでは、ご自分で作成することも可能です。 物価上昇率や年金の計算など、面倒なポイントもありますが、時間と労力を費やせる方は試してみてください。

ライフプラン・シミュレーションとは

そして、今後の人生の理想的な状態、全ての希望を盛り込んだキャッシュフロー表を作ってから、

１．（生活レベルを落とさずに）優先順位の低い支出をへらす
２．現実的な範囲で（大きなリスクを取らずに）運用率をたかめる
３．現実的なレベルで（少しだけ）収入をふやす

この３つの組み合わせを可能な範囲で実行することで、理想的な人生が達成できる現実的なシナリオを発見する手法が 「ライフプラン・シミュレーション」です。

ライフプラン・シミュレーションでは、今後の人生において、起こり得るであろうライフイベントを明確にして、 しっかりと予算を立てることを行います。

別の言い方をすると 「夢に日付と金額を入れる」 ことです。

結婚・子供の誕生・住宅購入（マンションか一戸建てかなど）・転職・独立・退職・海外移住などなど、これからやりたいことや、 ほしいものなどのプランが作成できます。

しかし、このライフプランをご自分で作成した場合に陥りやすい 「落とし穴」にはご注意ください。　それは…

などでしょう。

プロのＦＰと一緒に作成する「ライフ・プランニング」

夢の計画をたてるのはみなさんご自身ですが、その夢が叶うようなマネープラン作成のお手伝いをするのが、 私たち「ファイナンシャル・プランナー」です。

ファイナンシャル・プランナーは、

さらに、

などについての診断やアドバイスもおこないます。

ファイナンシャル・プランナーが作成するライフ・プランニングに興味をもたれた方は、是非この続きを読んでください！

《ライフプラン・シミュレーション》サービスを体験した１０名のお客様の声

１．　漠然とあった不安がウソのようになくなりました。

今回の利用の動機は「利害関係のない専門家に、住宅ローンの選定について相談したい」というものでした。 家づくりで言えば、何社もの工務店、建築業者と商談をすすめるよりも信頼できる設計士へ依頼する方が 近道ということだと思えます。

「住宅ローン」には様々な商品があり、各社ホームページを見たり、説明を聞きに来店したとしても、 自分では判断できなかっただろうということも、今回のサービスで感じたことです。 また「ライフプラン」のキャッシュフローは、自分にとっては、思いのほか利用して良かったと感じています。

将来にわたり、必要なお金とは自分の中では、「結構かかるだろうなー」程度の認識しかありませんでしたが、 実際出来上がりを見せてもらうと、細部にわたり、とても現実的なものであり、非常に参考になりました。

サービス利用前は、楽しい間取りづくりがほぼ落ち着き、概算見積もりなるものをつきつけられ、暗ーい気分となり、 資金的な不安にさいなまれておりました。

しかし、現時点では漠然とあった不安がウソのようになくなり、むしろ早く「家づくり」の方へ戻って楽しみたいと思える ようになりました。

今後も１年間相談を継続できるということで、家づくりと平行して「住宅ローン」の絞り込みにおいて、 再度相談させていただくことになると思いますが、どうぞよろしくお願いします。

そして、ありがとうございました。

《国分寺市 ４０代男性 会社員 Ａ様》

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２．　30歳という節目に、これからの人生設計を考えるいい機会になりました。

以前、仕事の関係で“住まいと保険と資産管理”のグループの方が、講師をされていた研修に参加し、こちらの会社のことを知りました。

その時の、講師の方の仕事に対する真摯な姿勢に、好感を持ったことを覚えています。 その後、マンション購入を考えるようになり、こちらに相談することにしました。

実は、私はこちらのライフプランニングと並行して、マンションの販売センターでも生命保険会社の 無料のライフプランニングを受けていました。

そちらでは、年収、最終の年収、退職金、勤続期間、１ヶ月あたりの生活費、現在の家賃、貯金額、購入希望物件予定額 を聞かれただけだったため、わずか１０分で面談は終了しました。

御社では、このまま独身でいた場合と結婚して子どもを二人もうけた場合の２パターン を作成していただき、面談にも２時間半掛かりました。

結果の時も同様で、無料のプランニングは２０分で説明が終わりました。 結果を打ち出したものがほしいと言うと、保険会社まで取りに行くか、自宅か会社まで届けに来ると言うので、結果をもらうことはできませんでした。 最後に「Ｓさんは、別の所でもお金を払って同じようなご相談をされているんですよね？　こちらはいつでも無料ですから、 これからも是非ご利用ください」とも言われました。

私は御社には、お金をもらっている分、責任を持って仕事をしていただいたと思います。

やはり無料というのは責任がありませんし、内容もそれなりでしかないと思いました。 多少のお金は掛かりましたが、３０歳という節目にこれからの人生設計をじっくり考えるいい機会にも なりましたし、結果には大変満足しています。

今後のマンション購入にも安心して臨めそうです。 いろいろとご相談に乗っていただき、ありがとうございました。

《３０代女性 会社員 Ｓ様》

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３．　不安の内容が数値化できたので……、価値のあることでした。

今回、初めてライフプランのご相談をさせていただきましたが、何歳の時にどんなイベントがあり、 また経済的にはどのくらい厳しいものになるか、ということが、視覚的にわかりやすく、 時にはユーモアも織り混ぜてご説明頂き目からうろこがおちた感じです。

漠然とした将来の不安が、不安はぬぐえないながらも不安の内容が数値化できたので、 私の中では価値のあることでした。

ただ、経済に明るくないものにとっては、ご説明いただいているときはわかったつもりになっても、 家に帰り着いた時には、ご説明の半分も残っていないような状態なのが残念です。

知らないと言うことはおそろしいことだというのを痛感しました。 （特にローンの仕組みについて）これから自分なりに勉強していこうと思います。

というわけで、個人的には良い経験になり、楽しかったです。またご相談させていただきたく存じます。

《J.O様》

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４．　正に最後の一歩を踏み出すきっかけになりました。

不動産購入サポート、本当にありがとうございました。引き続きお付き合い宜しくお願いします。

ＦＰさんに相談するまで、私たちは家や土地のことにばかり 目を向けており、金銭面は不勉強でした。 そのため「こんな高い物件を購入して、本当に大丈夫なのだろうか？」 という漠然とした不安に捕らわれ、 最後の一歩を踏み出すことが できずに数ヶ月間その場を足踏みしていました。

そんな時、知り合いの不動産会社からの紹介で御社を知り、物は試しと思いキャッシュフロー分析をお願いしました。

相談当日は水道橋のオフィスで、自分と妻の将来の計画をこと細やかに話し、資金計画に落とし込んでいきました。

どんな家が欲しいか――。
子供は何人生んで、どんな風に育てたいか――。
旅行は？　車は？　家電製品は？
６０歳でリタイヤしたら、１００坪の家でトマトを一杯育てたい！　などなど・・・

私と妻の今〜人生の後半戦までの、きめ細やかな夢のヒヤリングと分析に「これはいいかも！」という予感がありました。 結果は１週間後に再度水道橋のオフィスで聞きましたが、正に最後の一歩を踏み出すきっかけになりました！！

担当ＦＰさんの分析は、とても詳細で様々な要素を考慮しているので本当に安心感がありました。 何より、キャッシュフロー分析を人生のエンド・トゥ・エンド（最初から最後まで）で見せてくれるので、 今まで暗闇の中を歩いていたのが、霧が晴れたようなすっきりと安心した気持ちになりました。

お陰さまで、最後の一歩を踏み出し、意中の工務店に決めました。良い土地にも出会いつつあり、私達の家探しを着実に安心した気持ちで進めています。 この最後の大切な一歩を踏み出させてくれたＦＰさんには、心から感謝しております。

最後に、ＦＰさんから元気付けられた一言を載せたいと思います。

「若い今の時期に生活を切り詰めて旅行や楽しいことをやらずに、後でお金が残ったとしたら、後悔するかも知れませんよ。 無理の無い範囲で今を楽しんでください」

キャッシュフロー分析の後はローンのご相談をさせていただいていますが、こちらも本当に勉強になります。 今までは「ローン＝悪＝全期間固定以外は考えられない」という、単純な方程式を持っていた私の考え方を、じっくりと溶解してくれます。 次回のローン分析結果が本当に待ち遠しい気持ちです！！

《千葉県 ３０代男性 会社員 マイホーム計画中様》

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５．　漠然としか把握していなかった部分が明確に

過日はライフプランの作成ありがとうございました。

とても話し易い雰囲気だったので内容の濃いプランになり、今後の計画に十分活用できると思います。

今までは、漠然としか把握していなかった部分が明確になったことで、現状の問題点も見えてきました。 これからこのプランを踏まえ無理のない計画をたてて後悔のないようにしたいと思います。

《３０代男性 会社員 Ｋ．Ｉ様》

ライフプランを作成すると、今後20年30年にわたるお金の流れと貯蓄を取り崩すポイントがはっきりとわかりますよね。 後悔のない住宅購入を応援しています。

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６．　細部にわたって非常に丁寧にヒアリング

ライフプランのシミュレーションは、初めて体験しましたが、自分の家族の将来が、贅沢さえしなければ「何とかなる」 ような内容であったので安心しました。

ＦＰの方が細部にわたって非常に丁寧にヒアリングした上で結果を説明して頂いたので、信頼感がありました。

今後も計画的に生活していく事が重要であると切実に感じましたので、プランを見直しながら 効率的にくらしていきたいと思います。

《会社員　Ｈ様》

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７．　とりあえず節約するしかないと思っていました。

ライフイベントなど、すべて現実的な数字で細かく出して頂いたので、とてもリアルなライフプランが出来たのでびっくりしました。 今までは、数字が漠然としすぎていて、何年後はいくら必要？　ということがすべて曖昧でした。

例えば、節約するにも「いったいいくらお金を貯めれば安心できるの？」という疑問を常にもったままだったので、 とりあえず節約するしかないと思っていました。 ひたすら節約だけしていって、将来死ぬ頃にお金だけが残ってしまい「もっと旅行などに行って楽しんでも良かったんだね……」 なんて後悔はしたくなかったです。

でも、ＦＰの方と一緒にライフプランをたてると、 「数年後、子供の大学入学の時にお金に困らないように、今から運用してこのくらい確保しましょう。 でも、この額は旅行などに使ってもいいですね」などというように、実際の金額でアドバイスして頂けるので、 不安なく旅行なども楽しめるようになりました。

《東京都 ５０代ご夫婦 会社員 Ｈ様》

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８．　住宅ローンを組むにあたり、さすがに不安に……。

一子が生まれてから、家庭のライフプランを見通したいと思いつつ日々が過ぎていましたが、 住宅ローンを組むにあたり、さすがに不安になり、ご相談することにしました。

今まで色々な雑誌や書籍、知人の話などから、ローンや保険に関する知識を得ていましたが、 どれも断片的でつながらず、最終的な判断をする自分たちの考えが頼りなく困っていました。

専門家による「自分の家の場合」に絞った分析は、今後医療などと同じレベルでますます重要になってくるように思いました。 漠とした不安を抱えていましたが、１つの指針をもつことができ、見通しがもてるようになりました。

分析いただいた資料をときおり参照しながら、今後に生かしていきます。ありがとうございました。

《Ｙ様》

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９．　自分たちの将来について話したことはありませんでした。

拝啓　初秋の候、ますます御健勝のこととお喜び申し上げます。 この度は本当にお世話になりました。

今回、自分達の未来を語ることで、本当に必要な保険選びができただけでなく、 将来起きる可能性があった、取り返しのつかない喧嘩を回避することができ、お手伝いいただいた ＦＰさんには、本当に感謝しています。

お恥ずかしながら、良く考えてみると、今までゆっくり時間をかけて、 自分たちの将来について、話したことはなかったので、今回のことがなければ、６０歳くらいになって 「本当は私は○○したかったのに、あなたと結婚したばかりにィ。私の人生かえせー！」と、 恨み言をいいあう可能性が大いにありました。

今回つくって頂いたライフプランをたたき台に、また折をみて二人で話し合っていきたいと思います (^_^)

《東京都文京区 ３０代ご夫婦 Ｓ様》

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10．　一番良かったことは、夫婦の人生設計が明確に

私は「FPによるカウンセリングは高額所得者の為のもの」と考えていたのですが、御社を知ったことでずいぶん印象が変わりました。

御社には、まずセミナーでお世話になりました。 生涯設計、税金対策に関するセミナーだったと思います。この時の内容は一般的な生活者の身の丈にあった、わかりやすいものでした。

「このようなセミナーをなさっているところならば、自分達の状況に合ったカウンセリングを受けられるかもしれない」 と考え、相談に伺うことにしたのです。結果としてこの判断は正しかったと思います。

こちらのカウンセリングを受けて一番良かったことは、夫婦の人生設計が明確に見えてきたことです。

「備えあれば憂いなし」は当然ですが、当初は備えるために準備をしようにも何から手につけてよいか分かりませんでした。

こちらのカウンセリングは、

(1)どのような人生を送って行きたいのか洗い出す
(2)そのためには一生でどの位の費用が必要か考える
(3)その費用を(現状の収入を把握した上で)どう捻出するかを考える

という順序だてたものでした。

不本意な金融商品を薦められたりすることもなく、生活設計の考え方を教えていただいた上で、運用のプロの目から 私達夫婦に必要と思われる金融商品を紹介下さったことに、とても感謝しています。

また、不思議なことにお金を考えることで、お互いの考え方の違いや、知らなかった相手の希望 なども浮かび上がりました。

結果的に、夫婦のズレの芽を小さいうちに摘むこともできたと思います。

　

御社のようなファイナンシャル・プランニングがひろまって、一般的になるといいのにと思っています。

《埼玉県・30代ご夫婦・会社員　Ｙ様》

《ライフプラン・シミュレーション》サービスの特長は？

安心の保証制度について

当サービスでは皆様に安心してご利用いただけるように、 自信あるプロの仕事の証として「100％満足保証」制度をつけています。

あなたがこのサービスをご利用した場合、万一すこしでも不快な思いをされたり、サービスの価値が支払った料金に 満たないと思われた場合は、頂いた料金を全額返金します。

当制度の利用はカンタンです。

本サービス完了後９０日以内に、満足保証制度を利用の旨と理由をお電話にてお伝えください。

（ゆりもとＦＰ事務所 0467-75-5879　平日10:00〜20:00）。

すでに頂いている料金の100％を、８営業日以内にお客様ご指定の銀行口座にお振込みいたます。

※当社としては、この制度が乱用されると損失をこうむってしまうリスクがありますが、 お客様には最高の安心感を持って当サービスをご利用頂きたいと思い導入しております。

《ライフプラン・シミュレーション》サービスの料金は？

最大５パターンまでのシミュレーションを行う、専門のＦＰが提供する《ライフプラン・シミュレーション》サービスは、

を含めて、時間制料金では、４４，１００円（6,300円×７時間分）〜５６，７００円（6,300円×９時間分）のところ、

サービス料金　３１，５００円　（税込、５パターンまで）

にて提供させて頂いております。

※　初回のカウンセリングだけで終了することも可能です。その場合の料金は３，１５０円（税込）となります。

ライフプラン作成後に他のサービスを希望する場合は？

さらに、《ライフプラン・シミュレーション》サービスの利用後に他の様々な個別サービスを希望される場合には、 割引料金が適用されます。

また、ライフプラン・シュミレーションを含む他のサービスを希望される場合は、差額のお支払いだけでご利用いただけます。

《ライフプラン・シミュレーション》は、こんな人に向いています

お 申 し 込 み 方 法

◎　専門のファイナンシャルプランナーによる《ライフプラン・シミュレーション》サービスを希望される 方は、まず初回カウンセリング(3,150円)をご利用ください。

電話：0467-75-5879 （平日10時〜20時）　／　ＦＡＸ：0467-75-5879 （２４時間受付）

メールアドレス：　kakei@yurimotofp.com

ライフプラン・シミュレーションサービス　お申し込みフォーム

　※下記のフォームを貼り付けて送信してください。

（件名）　　　　【ライフプラン・シミュレーションサービスの申し込み】

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□　申込内容 ：ライフプラン・シミュレーションサービス　初回カウンセリング

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※相談場所に関しては、原則、寒川の事務所となりますが、東京にてお受けできる場合もございます。ご希望がありましたらお書きください。 また、首都圏以外にお住まいの方でも、通信相談でお受けできる場合や、お近くの信頼できるＦＰ紹介もできますので、お気軽にお問い合わせください。