退職不安解消サポートパック

これをお読みのあなたに、質問があります。

本日から６ヶ月以内に、退職の予定はありますか？

「NO」と答えた方は、このサービスを利用するには早いですが、退職まで６ヶ月を切ったらもう一度このページにお越しください。 お役に立ちましょう

「YES」と答えた方は、あなたの会社で《親身で優秀な総務・人事担当者》 から十分なサポートを受けられないと、将来のお金に関する不安を残したまま退職日を迎えるでしょう。 当サービスの利用をおすすめします。

では、具体的に退職の前後において、将来のお金に関わる どのような疑問や不安があるか知っていますか？

基本として押さえておきたいのは、以下の９種類です。

これらのクエスチョンのうち、

７つ以上に自信を持って答えることができて、１番目の質問に『全く心配ない』と言える方は、 この先を読む必要はありません。

でも、それ以外の方は……、

などの損失を被ってしまうリスクが、少なからずあります。

このような失敗を避けて、不安のない退職日を迎えるために、弊社が品質を保証する優秀なファイナンシャル・プランナーによる 手厚いサポートを受けたい方は、「退職不安解消サポートパック」のご案内をお読みのうえ、 お早めに「初回カウンセリング（約60分）」をご予約ください。

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退職不安解消サポートパックご利用のお客様インタビュー

はじめに、これからご案内する「退職不安解消サポートパック」を利用された、 ＨＩＡ本社（�鰹Zまいと保険と資産管理　東京本社）のお客様である東京都在住のＨ様ご夫妻へのインタビュー記事を抜粋してご紹介します。

これから退職される予定の方には、きっと参考になるでしょう。

定年退職が2年後にせまってきて･･･

Ｑ.　今回、相談しようと思ったきっかけは何ですか？

退職７〜８年前から、「退職後の生活や、お金は大丈夫かな･･･」という漠然とした不安がありました。 でも、何も行動しないまま、退職が2年後にせまってきた頃、気持ちだけが焦るようになっていました。

何をしていいか分からず、本やインターネットで調べていたのですが、 情報が多すぎて疲れてしまい、「結局、私達はどう行動すればいいの？」 という壁 にぶつかっていました。それで、専門家に具体的な対策を聞きたいと思いました。

今回の相談の前に、様々な金融機関に話を聞きに行ってみたのですが、 私達が訪ねた金融機関の中には、上から目線のところもありました。

例えば、専門用語をずらずらと並べての説明をして、分からないことを聞き返すと面倒そうな顔をする一方、 自社のキャンペーン商品になると必死に説明する方もいました。

売り手の都合ではなく、こちらの立場に立ったアドバイスを受けたいと思っていた頃、 「ＦＰは中立の立場」ということを耳にしていたので、まずは 「退職不安解消サポートパック」のページから初回相談を予約しました。

最初にＨＩＡのホームページに出会ってから、２ヶ月近くが経っていました。

ＦＰは何をしてくれるのか、具体的に知らなかったので不安はありました。

場所も近かったので、とりあえず一度は話を聞いてみて、合わなかったらやめればいいと思っていました。

しかし、初回の相談後、それらの不安は消えていました。

特にＨＩＡに魅力を感じたのは、私達と同じ目線で話を進めてくれるという点でした。 中立という名の通り、商品を売るための対応ではなく、私達のためのアドバイスということも決め手でした。

さらに、分からない用語や内容は、私達が分かるまで、嫌な顔一つせず教えてくれたのです。

どこまで節約すればいいの？

Ｑ.　ライフプランをＦＰと一緒にたててみてどうでしたか？

ライフイベントなど、すべて現実的な数字で細かく出して頂いて、とてもリアルなライフプランが出来たのでびっくりしました。 今までは、数字が漠然としすぎていて、何年後はいくら必要？　ということがすべて曖昧でした。

例えば、節約するにも「いったいいくらお金を貯めれば安心できるの？」という疑問を 常にもったままだったので、とりあえず節約するしかないと思っていました。

ひたすら節約だけしていって、将来死ぬ頃にお金だけが残ってしまい 「もっと楽しんでも良かったんだね」･･･なんて後悔はしたくなかったです（笑）。

でも、ＨＩＡの方と一緒にライフプランをたてると

　「数年後、まとまった貯蓄を取り崩すときに困らないように、今から運用して このくらい確保しましょう。でも、この額は旅行などに使ってもいいですね」

などというように、実際の金額でアドバイスして頂けるので、 旅行なども心おきなく楽しめる安心感が得られました。

夫婦の絆も随分と深まって

夫婦２人で一緒に来て、お互いきちんと資産関係のことや、セカンドライフのことを話し合うようになったので良かったです。

今までは、いくら夫婦でも相手の資産のことはグレーゾーンだったのですが、今回クリアになりすっきりしました。

また、私一人で将来の不安を抱いていると思っていたのですが、相手も真剣に悩んでいたことがわかり、 「なんだぁ〜、あなたも悩んでいたのね。一緒に専門的なアドバイスを頂きながら対策していきましょう」 という感じで、夫婦の絆もＨＩＡに来てから随分深まりました。

私達が思う、夫婦２人で来るメリット

など、どう言葉で表現していいか分からない位いろいろありました。

おかげさまでソフトランディング

Ｑ.　３８年間のパイロット生活を終え、退職したときの感想は？

その時は、すでにＨＩＡでライフプランのシミュレーションを行って、退職金の受け取り方や、 資産運用の方向性も見えていたので、その後の手続きやお金の不安はありませんでした。

おかげさまで、「ソフトランディング」（ゆるやかな着陸）ができましたね。 体も気持ちも、拘束されなくなり自由になったなぁ…という感じです。

でも、退職前にＨＩＡさんに知り合ってなかったら･･

というような不安だらけで、ここまで気持ちのよい退職はできなかったと思います。

資産の大小は関係ない

Ｑ.　退職後のお金に関して、不安をもっている方々にメッセージはありますか？

「退職後なんてそう何年もないだろうし、今さら相談するのも遅いかな？　退職金や資産もたくさんあるわけじゃないし･･･」 と思う方もいるかもしれません。

でも、退職は人生のうちで何度もない１つ重要なの節目だからこそ、 信頼できる専門家と一緒に今後のファイナンシャル・プランを作る価値は高いと思います。

資産の額の大小も関係ありません。将来のことを真剣に考えていて、セカンドライフを安心して迎えたい方には、 退職不安解消サポートパックを自信持ってオススメします。

Ｈ様、取材にご協力いただきまして、本当にありがとうございました。

退職不安解消サポートパック　７つのメリット

1. 退職後「将来を考えずにお金を使っていたら…いつの間にか貯蓄がない！」という状況に陥るシナリオを回避できます。

   当サービスでは、１人で行うよりも少ない時間とストレスで、精度が高くて安全度の高い、退職後の資金設計ができます。
   ※定年退職後・早期退職後のファイナンシャル・プラン作成は、将来の安心のために、できるだけ早めの実施がお薦めです。

2. 退職前に《保険の見直し＆整理》をプロと一緒に行うことで、ムダな保険料の節約と必要な保障の充実が同時に図れます。

   保険の整理や見直しをせずに退職を迎えると、医療保障が不足していたり、死亡保障が多すぎるケースが多々あります。
   退職後に困ることがない、保険の見直しを実施しましょう。

3. 退職後の資産運用プランを専門家と一緒に作ることができます。リスクの軽減を重視しながら、着実なリターン向上を目指します。
   多くの方は、ご自身の運用に関して、

   （１）低すぎる期待リターン → 貯蓄が減るスピードが速い
   （２）リスク軽減策を取らない → 一定の確率で大幅な資産減
   （３）インフレ対策が全くない → 資産が大幅に目減りする可能性

   いずれかの落とし穴に陥ってしまうことが多々あります。

   ３つの死角を避けた、できるだけ失敗する確率が低くなる本格的な資産運用プランを一緒に作りましょう。

4. 退職後の健康保険について、複数の方式のどれを選ぶのが望ましいか…を一緒に考えてもらうことができます。

   『国民健康保険（コクミンケンコウホケン）』や　『任意継続（ニンイケイゾク)』　などの有利不利は、 退職前の所得、家族状況、市町村などにより異なるので注意が必要です。退職後の健康保険の選択を一緒に考えましょう。

5. 退職後の《国民年金》や《失業給付》などの手続きについて、分からないことがあれば気軽に質問することができます。

   退職後の手続きは、遅れるとお金を損をする場合と、少しぐらい遅れても大きな問題にならない場合があります。 できるだけ不安のないように、着実に進めていきましょう。

   各種給付を受けるために必要な手続きを行ったかどうか、サポート期間中は１つ１つ確認をさせて頂きます。

6. 退職後にも住宅ローンの残債がある方は、住宅ローンの繰上げ返済をどこまで実行するのが適切か一緒に考えてもらえます。

   　　（すでに住宅ローンを完済されている方は、この項目を読み飛ばしてください）

   住宅ローンは退職金で完済した方がいいとは限りません。注意点やデメリットもありますのでお伝えします。

7. 退職した翌年の確定申告（税金の還付など）の手続きについて、一般的なレクチャーを受けることができます。

   退職後は、住民税の納付や、所得税の申告の必要が生じます。一般的な質問に対して、担当ＦＰが丁寧にレクチャーします。

   個別の税務相談・申告を必要とする場合は、提携税理士と協業でサポートします。

【結　論】
退職前から 《住まいと保険と資産管理》 の３つの領域に明るいあなた専属のファイナンシャル・プランナーを味方に付けることで、 退職後のお金について、必要以上の不安を持たずに済みます。

退職不安解消サポートパックの流れと内容

1. 退職後の《安心のためのファイナンシャル・プラン》作成

   退職後の収支や貯蓄残高の推移に関して、本格的なシミュレーションを実施します。 これは、プロのファイナンシャル・プランナーの助けを借りないとリアリティーのあるプランを作るのは難しいと思います。

   どのくらいの水準で取り崩していくと、資産運用率が何％を下回ってしまうと寿命を迎えるまでに貯蓄が底をついてしまうのか？

   支出を多めに、収入を少なめに見積もった保守的なプランは必ず作ります。

   そのうえで、優先順位の低い支出を削ったり、現在よりも資産運用率を高めることができた場合を想定した、 改善後のキャッシュフロー（将来のお金の収支表）を作成します。

   ※ファイナンシャル・プランナーには職業上の倫理規定および守秘義務があります。 個人情報は厳重に取扱い、許可なく第三者に開示することはありません。

2. 在職中に行う《保険の見直し、整理》支援サービス

   当社の１番人気サービス「保険見直しサポートパック」と同じ内容の充実したサポートが受けられます。 個別カウンセリング、見直しプランの提案、実行サポートを行います。 保険料の負担を減らしながら、老後に必要な保障を確保しましょう。

3. 《退職金の受取り方法》に関する意思決定サポート

   どちらか一方が、非常に不利だったり、リスクが高いケースもあります。 年金の場合、実質的に何％で運用してもらえるか確認しましょう。 一時金の場合、現実的に何％で運用できそうかを想定しましょう。 情報を整理して、意思決定のポイントを一緒に考えます。

4. 退職後の《健康保険》選択サポート

   健康保険は、聞き慣れない言葉がたくさんでてきて、混乱しますよね。

   ニンケイか？　コクホか？　それとも配偶者の扶養になれる？ ベストの策をいっしょに探っていきましょう。

5. 退職直後の《失業保険・年金の手続き》に関するアドバイス

   失業保険の手続きに関することはハローワークで何でも聞けますし、 年金のことは社会保険事務所に行けば無料で相談できますが、 親切に教えてくれる場合と、そうでない場合が…あるようです。

   忘れて損することがないように、いっしょに確認を行っていきます。

6. 退職金受給後の《金融資産運用》プラン作成

   「資産運用サポートパック」と同じ内容の充実サポートが受けられます。 退職前に「資産運用の３つのポイント」に沿ったプランを作成します。

   退職金の受け取り後には、その時点のマーケットの環境に合わせて プランを調整しながら実行できるように、丁寧にサポートします。

7. 住宅ローン繰上げ返済アドバイス ※住宅ローンのない方には関係ありません。
8. 退職後の《税金》に関する一般的なレクチャー

   退職後、住民税は自分で（前年分を）支払うことになるので、 収入がなくなった状態では、重い負担に感じるケースが多いです。 居住地の役所の住民税の窓口で、質問や相談ができます。

   退職した翌年の２月１日〜３月１５日に確定申告（カクテイシンコク）を 行うと、前年度に給与から引かれていた所得税の一部が戻る場合が多いです。数十万円が戻るケースは珍しくありません。

   確定申告に関することは税務署に行けば無料で相談できますが、 専門用語を並べられてチンプンカンプン…ということがないように、 ご希望に応じて、基礎知識が高まるレクチャーをいたします。

退職不安解消サポートパックの料金について

１〜８の全サービスを別々に提供すると、20時間以上の専門業務を 要しますので、もし時間制料金（1時間の労務：6,300円）で提供すると、 １０万円を超える金額のサービスになります。

しかし 「退職不安解消サポートパック」では、 複数の専門サービスを体系的に提供することで、質を落とさずに 実質的な割引となる『特別パック料金』を適用いたします。

【特別パッケージ料金】　５２，５００円（税込）

※2000万円以上の金融資産に関する資産管理・運用のサポートを希望される場合は、上記と異なる料金体系になります。 資産管理をサポートする金融資産額の0.3％相当を１年間サポートの基準額として、 引き受け可能な料金を、初回相談時にお見積もりいたします。

※上記料金にて１年間、または退職した翌年３月３１日まで、１〜８の全サービスが追加料金なしで利用できます。

　

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都市部にお住まいの56〜59歳までの会社員470名に対するアンケート

さいごに、NPO法人日本ファイナンシャル・プランナーズ協会「日本版FPジャーナル　2006年3月号」の巻頭特集として掲載された、 都市部にお住まいの56〜59歳までの会社員470名に対するアンケート結果の抜粋をご紹介してから、重要なお話をいたします。

これらの抜粋したデータから、会社員の家庭が定年退職を迎えた後の、 ６０歳から８５歳までの簡単なファイナンシャル・プランをしてみましょう。

■ 　まず、 「定年後の平均生活費：（30〜40万／月）」 より、
趣味や旅行にもお金を使える心豊かな生活をするには月40万円が必要と仮定すると、

年４８０万× ２５年＝１億２０００万円　（必要なお金）

生活費だけでも、トータルで1億2000万円を使うことになります。

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■　一方、入ってくるお金、準備されているお金はいくらでしょう？

公的年金には、１階建て（国の年金）と２階建て（会社の年金）がある ということはご存知のことと思いますが、標準的な夫婦で

年間２８０万円 （＝ １階 ８０万円×２ ＋ ２階 １２０万円）が、約２０年間もらえると仮定すると、

年２８０万×２０年＝５６００万円　（入ってくるお金）

このくらいの公的年金が入ってくることになります。

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■　さらに、60歳までの貯蓄残高が2000万円、退職金が2000万円、

60歳以降の収入が1000万円（200万円×5年など）あると仮定すると、

２０００万 ＋ ２０００万 ＋ １０００万 ＝ ５０００万円　（準備できるお金）

これも準備できるとして、必要なお金は足りているでしょうか？

心豊かな生活をしたら、1400万円が足りなくなってしまいました。さらに、1970年代のように物価水準がドンドン上昇していったら、 寿命を迎える前に貯蓄が底をついてしまいます。

でも、この３つを実践すれば大丈夫です。

　

上記の３つのステップを、この領域のプロと一緒に行いたい方は、

◆　退職後の《安心のためのファイナンシャル・プラン》作成
◆　退職金受給後の《金融資産運用》プラン作成

が、含まれている「退職不安解消サポートパック」の初回カウンセリングのご利用を心よりおすすめいたします。

お 申 し 込 み 方 法

電話：0467-75-5879 （平日10時〜20時）　／　ＦＡＸ：0467-75-5879 （２４時間受付）

メールアドレス：　kakei@yurimotofp.com

退職不安解消サポートパック　お申し込みフォーム

　※下記のフォームを貼り付けて送信してください。

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※相談場所に関しては、原則、寒川の事務所となりますが、東京にてお受けできる場合もございます。ご希望がありましたらお書きください。 また、首都圏以外にお住まいの方でも、通信相談でお受けできる場合や、お近くの信頼できるＦＰ紹介もできますので、お気軽にお問い合わせください。