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 ライフプラン相談

自分らしい人生を送るため「お金の見取り図」を作ってみたい
「100歳時代」が来ても安心して生活できるように、将来への備え方を見極めたい

そんな方はライフプラン相談をご利用ください。

ライフプラン相談では、未来の暮らしの見取り図を作るために欠かせない、《3つの要素》を含む、本格的なライフプラン・シミュレーションを体験頂けます。また、見やすくまとめられ、デザイン性に優れたオリジナル提案書を進呈しています。

未来の資産の見取り図を作るために欠かせない 《3つの要素》

『ライフデザイン』 とは

人生観や価値観に基づく、望ましい人生の送り方をライフデザインといいます。どのような生き方、暮らし方ができれば安心か、または悔いがないか。
あなたの中にある答えを、FPがカウンセリングで丁寧に引き出してまいります。
将来に対して迷いや不安がある方、ご夫妻で家計やお住まいに関しての意見が一致しなくて困っている方も安心してご相談下さい。相談利用された多くの方に、「ライフデザインがはっきりした」「実現に向けて何をするべきかが分かった」と喜んで頂いています。
ライフプラン相談で、 人生の目的=一番大切なことや守りたいこと を確かめて頂くことができます。

『ライフプラン』 とは

将来希望される生活、住まい、お子さまの人数と教育進路、キャリア、資産形成、健康面を含めた暮らしの希望を生涯にわたって設計し、具体化したものをライフプランといいます。家を建てるときに設計図が必要なように、ご希望の人生を送るための「人生の設計図」をつくりましょう。ライフプラン相談では、理想の暮らしを構成する一つ一つの項目を丁寧に確認し、提案書にまとめます。

『キャッシュフロー表』 とは

キャッシュフロー表とは、生涯におけるお金の収支や貯蓄残高の推移をまとめたものです。お金の面からライフプランが実現可能かを検証できる、大切なあなたの未来年表となります。キャッシュフロー表を見れば、

  • 購入予定の住宅を買っても家計は大丈夫か
  • 2人目や3人目を出産し、奥様の働き方を変えても家計はずっと成り立つのか
  • このままの生活を続けると、リタイアまでにいくらの資産形成ができ、それは生涯安心して暮らすことのできる金額なのか

と言ったことが一目瞭然になります。今どのような手を打てば、希望の将来を実現できるかも明確になります。ライフプラン相談では、相談経験豊富なファイナンシャル・プランナーが、キャッシュフローの問題点を読み解き、希望を叶えるための改善プランを複数提案致します。

ライフプラン相談はこのような方におすすめです

「2人目の出産を機に、妻が退職を決心。当面、安心して子育てに専念できるように、今後の社会復帰のタイミングや、家計を支えるため夫婦でどれだけの収入を得れば大丈夫なのかを予測しておきたい」

「近い将来住宅取得を考えている。頭金の準備はできたが、これから何十年も住宅ローンを返済していけるかが不安。子どもの教育費や老後資金の準備とローンの返済の見通しを確認したい」

「これから結婚し、2人の生活を始めるにあたり、出産、子育て、妻の働き方の変化を踏まえた家計管理をしていきたい。将来の家族のマネープランを作りたい」

「独立開業を予定しているが、当面及び生涯にわたり、最低どれだけの収入があれば、家族の生活を守れるか知りたい」

「NISA(ニーサ)やiDeCo(イデコ)を始めとする運用に興味がある。また不動産投資も勧められたことがあり気になっている。資産運用や不動産投資をするとしないとで、今後の資産形成がどれだけ変わってくるのか?ライフプランの結果を見て、投資への取り組みを判断したい」

「いつかは叶えたい夢がある。でも、思うだけでは叶わないので、夢に日付を入れるだけでなく、夢を叶えるのに必要なお金を、現実的に準備できるプランを作っておきたい」

ライフプラン・シミュレーションでは、今後の人生において、起こり得るであろうライフイベントを明確にして、 しっかりと予算を立てることを行います。 別の言い方をすると 「夢に日付と金額を入れる」ことです。
結婚・子どもの誕生・住宅購入(マンションか一戸建てかなど)・転職・独立・退職・海外移住などなど、これからやりたいことや、ほしいものなどのプランが作成できます。

しかし、このライフプランをご自分で作成した場合に陥りやすい 「落とし穴」にはご注意ください。

  • キャッシュフローは成り立つように見えるが、現役時代に生活を切り詰めすぎたり、家族旅行や楽しみなど、人生の希望を抑えすぎたりした夢ないプラン
  • 非現実的な夢を並べるだけで終わってしまい、実行できない「絵に描いた餅」のプラン

夢の計画をたてるのはみなさんご自身ですが、その夢が叶うようなマネープラン作成のお手伝いをするのが、 私たち「ファイナンシャル・プランナー」です。
ファイナンシャル・プランナーは、 保守的に、でも実現可能性の高いライフプランを作成いたします。FPと一緒にライフプランを作成することで、10年後、20年後、30年後、そして生涯にわたるお金の不安を確実に減らすことができます。

さらに、

  • 現在加入している保険を見直したら良いのか
  • 現在実行している資産運用を見直した方が良いのか
  • 現在または、これから組もうとしている住宅ローンはこれで良いのか

などについての診断やアドバイスもおこないます。

ライフプラン相談の特長とメリット

  • 100歳までのお金の流れ(貯蓄残高の推移、様々な支出、年金も含めた収入)を予想することができます。
  • 前提条件(支出・収入・物価上昇率・運用率など)において、20〜30年後やリタイヤ後に、貯蓄が底をつく可能性がないかを検証します。
  • 問題点を分析し、改善策(優先順位の低い支出の見直しや時期の変更、無理のない収入UPや就労期間の延長、資産運用への取り組み)を実行した時の、貯蓄残高の変化をご提示します。
  • 相談経験豊富なファイナンシャル・プランナーが、丁寧にカウンセリングを行い、精度の高いライフプラン提案書を作成提示致します。
  • 人生の3大資金(住宅資金・教育資金・老後資金)にかかる総額や、いつまでにいくらを準備していけばよいのかが明確になります。
  • ご希望に応じて、効果的かつ現実的な家計見直しや保障の見直し、資産運用の見直しや着手等、目標貯蓄を実現する具体的な方法をご提示致します。(後は実行するだけ!)
  • 「住宅購入相談」や「資産運用年間サポート」「家計見直し年間サポート」など、ライフプランを作成した後に他のサービスを利用する場合は、割引料金が適用されます。
  • 将来のお金の全体像をつかむことができるサービスです。将来を真剣に考える、慎重で知的な方は、最初にこのサービスから利用されることをおすすめします。

ライフプラン相談の流れと料金

標準2回の面談にて、ファイナンシャル・プランナーから最大5プランまでのキャッシュフロー表作成と問題点・改善点の分析提案を受けられます。

  • 初回カウンセリング面談:丁寧な希望条件のカウンセリング(約2時間)
  • 提案プランの作成:FPによるキャッシュフロー分析および提案書の作成 (約5時間)
  • 提案面談:ライフプラン・シミュレーションの解説・改善提案(約2時間)
  • 再プランサービス(希望される場合):提案結果を踏まえ、再プランのご希望がある場合、提案日から1週間以内に変更条件を教えて頂ければ、追加プランを作成進呈致します(1回のみ)。
ライフプラン相談の料金

相談料金 30,000円+税

※まずは初回相談をご利用頂き、ライフプラン・シミュレーションを利用するメリットや緊急性があるかどうかをFPに相談頂くことも可能です。初回相談後2週間以内にライフプラン相談を希望される場合は、初回相談料(3,000円+税)は割引となります。
(初回相談から後日ライフプランを申込みの場合、もう一度初回カウンセリングを実施し、計3回の面談となることが多いです。初回相談時にライフプラン・シミュレーションのお申込されると、面談回数を1回減らせ、早く提案プランをご覧になれます。)

※ライフプラン相談ご利用後に、「住宅購入相談」や「資産運用年間顧問」「家計見直し年間顧問」など、ライフプラン・シミュレーションを含む他のサービスを希望される場合は、 差額のお支払いだけでご利用いただけます。

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