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2008.05.19

確実に貯蓄できる方法はありますか？

Ｑ．　貯金が貯まると、ついつい使ってしまいます。貯金を貯められる方法を教えてください。
Ｙさん（３０代・主婦）　／　夫（会社員）、子ども２人（小３、小１）

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Ａ．貯蓄の額を決めて、残ったお金で生活しましょう。

貯蓄が出来る人と、できない人では、頭の中に違う計算式があることをご存知ですか？

★　貯蓄したいけどできない人の計算式　★

収入　−　支出　＝　貯蓄

「使って余ったお金があれば、貯蓄しよう」という考え方です。
これでは目標の貯蓄額を貯められる人はまずいません。

★　貯蓄に成功している人の計算式　★

収入　−　貯蓄　＝　支出

まず、貯蓄したい金額を収入から差し引いて、残ったお金で生活する！

貯蓄の決意ができたとしても、急に大きな貯蓄目標を立てて無理をすると、反動で今以上に支出が増えてしまうことになりかねません。そこでムリせず、長続きする方法でやってみましょう。

銀行の積立定期や保険型商品、会社員の方なら財形制度などを利用して、毎月天引きで、自動的に一定金額を貯蓄に回しましょう。

赤字や不意の支出に困るという方は、例えば月３万円の貯蓄目標のうち２万円を自動積立し、残り１万円は確実に残せた時点で貯蓄に追加する、という方式でスタートしてみましょう。

毎月天引き以外の方法でも「月々の収入で生活費、ボーナスには手を付けないで貯蓄にまわす」という手もありますよ。

次に支出を１項目ずつ検討して、節約できるところはないかチェックする必要があります。

節約というと「欲しいものを無理やりガマンする、つらい作業」というイメージを持っている人も多いようです。けれど、ガマンする必要のない、自動的に節約ができる支出項目もあるのです。

多くのご家庭の家計を診断してきましたが、ケータイ料金、保険、住宅ローンなどは、次々と新しい商品が出ていますので、必要を満たしつつ支払をいを減らせる場合も多いのです。「自動的な節約」は一度見直せば、ストレスをためずに毎月支出を減らせるので、情報を集めて勉強する価値は大いにあります。勉強の時間が取れない人は、専門家や詳しい人に相談するのも方法です。

自動的な節約をおさえた上で、さらに支出をカットしたい、またはする必要がある場合は、食費など生活費の節約に取り組む必要があります。代表的な２つの方法をご紹介します。

方法１　家計簿

家計管理の代表選手です。費目（食費・日用品質・レジャー費など）ごとの支出を記憶し、予算の範囲で収まるよう、チェックしていきます。

「毎月何にいくら使っているか、さっぱり分からない」という方は、まずは３ヵ月くらい家計簿をつけて、お金の流れを把握しましょう。

現実を知ることで、どこが使いすぎで節約できるかが分かってきますので、家計簿を付けることで節約効果が出ることもよくあります。ゆりもとは使いやすいようにエクセルで家計簿を自作してつけています。

方法２　袋分け

「家計簿は苦手だけど、ちゃんとやりくりはできています」というタイプの方は、袋分け派が多いようです。費目ごとに決めた予算を封筒に分け、中に入っているお金で１カ月生活していくという方法です。

面倒な計算や記録は必要なく、封筒内の予算を守りさえすれば、貯蓄が達成できます。封筒ではなく、費目ごとにお財布をかえている、という方もいます。

目的は「予算内に支出を抑える」ことですので、それができれば方法は何でもかまいません。また長続きさせるためには「予備費」を設けるのがポイントです。予算オーバーしたときは予備費から出すようにします。そして「予備費が余れば、自分（奥様）のお小遣いにしてもいい」というルールにすれば、やる気が出てきますよ。

雑誌『アー・ユー・ハッピー？』2007年11月号掲載分　2008.05.19 再編集

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